Que debemos de tener en cuenta a la hora de alquilar o comprar.
Actualmente en España el mercado de la vivienda vive un buen momento. Suben las compras, se contratan casi un 10% de las hipotecas con respecto año pasado y los precios de compra y alquiler también van al alza.
Nosotros en Asesoría Afeco Perera, en Tenerife Sur en Los Cristianos te decimos que no existe un siempre es mejor alquilar o es mejor comprar, depende del caso. De hecho, buena parte de los problemas de la burbuja inmobiliaria ha
estado en creer que comprar es siempre mejor que alquilar. Es claro que había una fiscalidad positiva (luego se mejoró también en el alquiler), pero la idea que ha llevado a tantos problemas es basarlo todo en que la compra es
mejor al ser propietarios de un bien. Pero no se tuvieron en cuenta varios aspectos. El primero que para esa compra hay casi siempre una hipoteca la cual se garantiza con el propio bien, si a esto le unimos que los precios de la
vivienda fluctúan, no siempre van al alza, surgen los problemas. Con una compra siempre hay riesgo de impago, y, por tanto, si no tenemos margen o hay problemas económicos, podemos acabar, como ha sido el caso de muchos, perdiendo
nuestra vivienda. Este riesgo de impago futuro lo debemos tener muy en cuenta a la hora de elegir la forma de acceso a la vivienda, junto a otras consideraciones.
Como hemos indicado a la hora de comprar una casa con hipoteca se debe tener muy en cuenta el riesgo de impago y con ello un buen análisis de su capacidad de pago tanto presente como futura. No tenemos una bola de cristal para
saber si vamos a tener más o menos dinero en el futuro o si va a subir la hipoteca variable. Pero sí podemos tomar medidas preventivas para que, en caso de empeoramiento, el daño sea menor. En primer lugar, podemos eliminar
incertidumbres contratando una hipoteca a tipo fijo, ahora más accesibles que en años anteriores. Quizá a lo largo de toda la operación sea un producto más caro, con el que abonemos más intereses, pero que nos dará seguridad y nos
quitará sobresaltos.
El segundo consejo es no pagar el máximo de cuota que podamos, dejar un margen. Las entidades financieras recomiendan que destinemos un máximo del 30% de nuestros ingresos, pero si rebajamos a un 25% tenemos capacidad de afrontar
subidas de tipos de interés. Si nuestra hipoteca es a tipo variable con los tipos actuales por debajo del 0%, es prácticamente seguro que, a lo largo de 15, 20 o 25 años (plazos lógicos de una hipoteca) los tipos de interés
subirán. Si nos sobra dinero, por poder pagar más, guardemos el mismo para cubrir posibles problemas o quizá, si no lo tenemos, amortizar deuda.
La desventaja de la compra está en el riesgo por ese compromiso de pago de la hipoteca como garantía de la vivienda. Un segundo problema es la rigidez, sustituir a otra vivienda, vendiéndola no es tan sencillo en muchas ocasiones,
a veces el proceso es largo, con más gastos y los precios de venta puede que sea por debajo del de venta.
En el lado contrario, el alquiler si nos ofrece una mayor flexibilidad, cambiar más fácilmente de vivienda, y por ello es una buena fórmula si no tenemos en vista nuestra casa definitiva porque vayamos a cambiar de ciudad o se
modifiquen las circunstancias de vida en el futuro (casados, hijos).
También ocasiona menos problemas económicos de impago porque suelen ser contratos de un año prorrogables, que incluso se pueden rescindir económicamente. Pero, en el peor de los casos, el riesgo económico es menor que en la venta y
limitado.
Eso sí, la desventaja del alquiler está en precisamente que es un gasto que no revertirá en aumentar nuestro patrimonio con un bien más.
Todo ello hay que sopesarlo bien, y que cada uno de elija lo que más le conviene teniendo en cuenta que las circunstancias de la vida cambian, y que el objetivo principal no es conseguir patrimonio, es tener acceso a la vivienda.
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